На что обращать внимание при начале работ по факторингу?

 

nyuansyi-faktoringa.png

 

Что может пойти не так при работе с факторингом? Мы начинаем коллекционировать классические фэйлы: от слишком маленьких лимитов, установленных на крупных дебиторов, до покупателей, обиженных фактором.

 

Задача:

Компания впервые пробует факторинг. Проводит встречи с пятью разными факторами, чтобы понять, что нужно для начала работы. Собирает документы на всех своих дебиторов, тратит на это три месяца. В итоге только никто из факторов не берет дебиторку полностью, и о факторинге в этой компании забывают навсегда.

Решение:

Всех дебиторов необходимо оценить еще до обращения в факторинговую компанию. Некоторых из них придется сразу отмести и не тратить на них время (например, фирмы, работающие меньше полугода). По другим надо собрать дополнительную информацию, подтверждающую платежеспособность (скажем, историю ваших финансовых отношений). Имеет смысл начинать работу по факторингу с несколькими надежными дебиторами, а затем постепенно переводить остальных на факторинговое обслуживание.

 

Задача:

Компания передает крупного дебитора на факторинговое обслуживание. Фактор соглашается его принять, но устанавливает слишком низкий лимит финансирования (например, 25% от объема поставок). Поскольку этих денег недостаточно, компания принимает решение о поиске других источников финансирования, о факторинге забывают.

Решение:

Скорее всего, фактор никогда не работал с этим крупным дебитором и не имеет представления об уровне риска, связанным с его задолженностью. Попробуйте предоставить как можно больше информации, подтверждающей финансовую дисциплину вашего покупателя. Даже если установленный лимит кажется вам слишком  маленьким, есть смысл продолжать работу с фактором: при успешном опыте сотрудничества он будет увеличен. 

 

Задача:

Компания передает весь пул своих покупателей на обслуживание по безрегрессному факторингу. После их анализа факторинговая компания соглашается принять на обслуживание по без регрессу только часть дебиторов, у которой никогда не было проблем с платежеспособностью. Остальных предлагается перевести на факторинг с регрессом. Компания отказывается.

Решение:

Как правило, на безрегрессный факторинг принимаются только понятные фактору компании. Если, например, речь идет о крупной торговой сети, то ее с удовольствием возьмут на обслуживание. Скорее всего, фактор уже установил для нее лимит финансирования для этой в контрактах с другими клиентами и может автоматически перенести его в том же размере в новый договор.

Малоизвестную компанию из далекого региона, которая была зарегистрирована 2 дня назад, с которой у поставщика нет опыта работы вряд ли возьмут на без регресс – просто потому, что ее риски невозможно просчитать. 

 

Есть ли смысл переводить на безрегрессный факторинг дебиторов, в которых вы и так уверены? Есть. В этом случае речь идет о страховании кредитного риска (обанкротиться может даже самая крупная компания – это и есть страховой случай). Также при без регрессе вы списываете со счетов дебиторскую задолженность, улучшая, таким образом, структуру баланса компании.

 

Задача:

Фактор согласен принять на обслуживание вашего покупателя, однако сам дебитор не желает работать по факторингу. Это может происходить по тысяче разных сценариев: от прямого отказа до бесконечного затягивания переговоров.

 

Решение:

Здесь поможет только дар убеждения. Надо объяснить дебитору, что такое факторинг, и почему его не следует бояться. Попробуйте мотивировать его какими-либо преимуществами факторинга (например, вы сможете увеличить отсрочку платежа). Чтобы переговоры проходили эффективнее, пригласите на них специалиста, который сможет квалифицированно прояснить все вопросы – например, сотрудника вашей факторинговой компании или факторингового брокера.

 

Задача:

Поставщик передал своего постоянного и крупного покупателя на обслуживание по безрегрессному факторингу. Из-за технических проблем дебитор задержал платеж в адрес фактора на неделю, и тот сразу перешел к крайним мерам – добивается выплат по суду. Компания, ставшая предметом судебных разбирательств, недовольна и предъявляет претензии к поставщику.

 

Решение:

Для факторов все дебиторы одинаковые, и поэтому не стоит ожидать особого отношения к вашему любимому покупателю. Просрочка платежа – это свидетельство риска, поэтому сразу включаются алгоритмы риск-менеджмента. Не стоит совсем расслабляться, даже если вы передали ваших покупателей на без регресс. Лучше заранее согласовать ситуацию технических просрочек у дебитора и предупредить об этом факторинговую компанию. 

 

Задача:

Компания поставляет товар в розничную сеть, которая взымает бонусы за объем в конце квартала. Раньше это происходило методом взаимозачета: поставщик просто уменьшал задолженность своего покупателя на сумму бонуса. После внедрения факторинга такая схема невозможна, так как теперь дебиторкой управляет фактор. 

 

Решение:

Простой способ решения проблемы – выплачивать бонус самостоятельно, переводя деньги на счет покупателя. Оптимальный способ – договориться с розничной сетью, что вы будете предоставлять скидку за объем. Таким образом, вы сразу зафиксируете окончательную стоимость ваших поставок.

 

Пора регистрироваться на Invorica

Оставляя заявку, вы соглашаетесь на
обработку персональных данных