На что обращать внимание при выборе факторинговой компании?

 

Десять лет назад выбрать фактора было просто. Пять игроков на рынке и два предложения: факторинг с регрессом и факторинг без регресса.

 

Сегодня операторов факторинга в России уже около сотни, оборот этого рынка превысил 3 трлн. рублей, а значит, у клиента появляются муки выбора. В сегодняшнем посте даем пошаговую инструкцию – как выбирать с выгодой. 

 

- Зачем вам нужен факторинг?

 

Казалось бы, это несложный вопрос. Все пользуются факторингом, чтобы получать деньги с покупателей без отсрочек. Можно назвать еще одну общую для всех причину – это конкурентное преимущество. Если вы освоили факторинг быстрее конкурентов, то сможете уйти в отрыв. Вы получаете деньги быстрее, и имеете возможность наращивать обороты в два раза быстрее. 

 

Но такая постановка задачи не сделала вас ни на шаг ближе к выбору фактора: подойдет любой.  

 

Попробуйте конкретизировать задачи. Например:

 

- увеличить объем продаж на 40% за год 

- снизить среднюю оборачиваемость выручки до 30 дней

- довести просрочку платежей до 0 дней

 

Факторинг может решать множество задач - пополнение оборотных средств, финансирование закупок товара или сырья, снижение риска неоплаты, помощь при участии в тендерах. Выберите два-три самых важных для вас пункта и попробуйте сформулировать вашу задачу с конкретными цифрами. 

 

Факторинг сделает ваши отношения с партнерами более формальными, а их платежи более аккуратными. Но есть и другая сторона медали: придется забыть о «серых схемах» и неформальных договоренностях. Просто потому, что факторы отказываются идти на сделки с повышенным риском. 

 

- Формируем шорт-лист

 

Собираем информацию, открывая в браузере все новые вкладки с рейтингами и обзорами рынка. Кто подойдет вам? Для начала дадим ссылки на авторитетные СМИ: журнал «Эксперт» (ссылка) и журнала  «Профиль» (ссылка).

Регулярные обзоры рынка публикует АФК - Ассоциация факторинговых компаний (asfact.ru). Вот ссылка на последний обзор Ассоциации (в формате pdf).

 

Попробуйте для начала использовать простой критерий поиска: например, размер вашего бизнеса. Ведь факторы, «заточенные» на крупные корпорации, не станут работать с маленькими заказами. 

 

Отсеиваем финалистов

 

Предположим, в вашем шорт-листе оказалось 5 факторов, которые и вам подходят, и от вас не откажутся. По каким критериям выбирать? Неплохо бы сравнить ставки, но никто не выкладывает их в открытом доступе. Необходимо сделать запрос, но для начала задайте несколько предварительных вопросов:

 

- Как долго фактор будет проверять ваши документы?

- Каков срок установления лимита финансирования? 

- Принимает ли фактор на обслуживание всех дебиторов (включая малых и недавно действующих на рынке)?

- Каковы основные этапы взаимодействия с новым дебитором? 

- Поддерживает ли фактор электронный документооборот?

- Есть ли у него филиальная сеть (а значит, возможность работы в регионах присутствия покупателей)?

- кто является акционером факторинговой компании? 

 

Возможно, на этапе предварительных вопросов вы отсеете еще одного-двух факторов. А теперь остается ждать ответов на ваши запросы, которые принесут информацию о стоимости услуг.

 

Выбираем победителя

 

Итак, у вас на руках предложения от нескольких факторов с расценками и сроками оказания услуг. Именно эти критерии и станут определяющими, чтобы выбрать первого среди равных. Обращайте внимание на следующие параметры:

 

- Комиссия за обработку денежного требования

- Комиссия за факторинговое обслуживание. От чего зависит её размер, как и когда она пересматривается?

- Комиссия за предоставление денежных ресурсов: плоская ли она или зависит от оборачиваемости дебиторки?

- Комиссия за просрочку платежа 

- Максимальная отсрочка платежа

- Как сделать выбор быстрее?

 

Однозначный ответ – сформируйте для себя определнный чек-лист, который важен исключительно для вас и определите критичные параметры, которым должен соотвествовать ваш фактор.

 

Или, второй вариант, регистрируйтесь на платформе Invorica и решайте задачу в режиме "одного окна". Она поможет на каждом этапе отбора. Сначала сформулирует цели факторинга для вашего бизнеса, возможно, увидит такие применения этого инструмента, о которых вы еще не задумывались. 

 

Затем оперативно сформирует список подходящих вам факторов. Скорее всего, уже на этом этапе мы сможем проконсультировать вас о возможном размере комиссии у каждого фактора – благодаря своему знанию рынка. 

 

Пора регистрироваться на Invorica

Оставляя заявку, вы соглашаетесь на
обработку персональных данных