Открытый факторинг без регресса
Возможность исключить риск неоплаты покупателем за отгруженный товар или оказанную услугу на срок отсрочки платежа по договору поставки (оказания услуг) в размере до 100% от номинала.
С помощью этого решения Вы сможете:
- Безопасно увеличить объёмы продаж за счёт привлечения новых покупателей
- Списать задолженность с баланса в размере получаемого финансирования
- Сократить кассовые разрывы
- Ускорить оборачиваемость капитала
Что решает факторинг без регресса
- Деньги приходят в день передачи накладной
- Кассовые разрывы закрыты
- Платёжный календарь можно планировать
- Оборотные средства пополняются под одну только дебиторку
- Можно предоставлять новым клиентам отсрочку платежа
- Покупателей проверяет фактор: сильная служба безопасности и кредитный отдел, который ставит лимиты
- В рамках лимита отсрочку можно менять в переговорах, например для клиента, по которому Вы хотите увеличивать объёмы продаж
- Риск неплатежа по принятым фактором покупателям полностью закрыт
- Один недобросовестный покупатель не подкосит бизнес
- Дебиторка списывается с баланса: улучшаются оборачиваемость и долговая нагрузка
Кому подходит
- Покупатель новый или отсрочка длинная
- Нужно защитить бизнес от риска дефолта дебиторов
- Важна предсказуемость: заплатили — и всё
- Есть ковенанты по долговой нагрузке
- Покупатели проверенные и платят исправно — с регрессом дешевле
- Покупатель не предоставляет согласие — скрытый, но он всегда с регрессом
- Финансирование не требуется, необходима защита от неплатежа — покрытие кредитных рисков
На что фактор обращает внимание в первую очередь
- История поставок этому покупателю: по ней считают риск
- Срок отсрочки: чем длиннее, тем дороже риск
- Портфель или один покупатель: по единственному дебитору условия хуже
- Согласие покупателя на уступку: без него остаётся только скрытая схема, а она с регрессом
Как работает факторинг без регресса
Пять этапов от отгрузки до расчёта. При неоплате покупателем взыскание ведёт фактор, возврат с Вас не требуется.
- 01ОтгрузкаВы отгружаете товар или оказываете услугу с отсрочкой платежа.
- 02Передача документовВы передаёте фактору накладную и право требования оплаты. Право требования переходит к фактору окончательно.
- 03ВыкупФактор выкупает требование и сразу выплачивает до 100% суммы накладной.
- 04Оплата покупателемПокупатель оплачивает требование фактору по истечении отсрочки. При неоплате взыскание ведёт фактор, возврат с Вас не требуется.
- 05РасчётФактор перечисляет Вам остаток за вычетом комиссии.
Расчёты индикативные: суммы и проценты приведены для примера. Условия по Вашей поставке называет фактор.
Сколько стоит и из чего складывается
Ставка без регресса выше, потому что фактор принимает на себя риск неплатежа. Комиссию за установление лимита не взимает ни один фактор.
Фиксированная сумма за каждую накладную.
Процент от суммы требования.
От выплаченного финансирования за фактические дни.
Обычно 0,5–1,5% сверх ставки с регрессом.
Условия
Почему ставка выше
Цена риска. Риск неплатежа на факторе и заложен в ставку
Проверка покупателей. По части фактор может отказать, тогда решаете Вы: отгружать на свой риск или отказаться
Отказ не закрывает финансирование. Покупатель может пройти по регрессу, расчёт показывает обе схемы
Бухгалтерский эффект. Дебиторка уходит с баланса, растут оборачиваемость и показатели по ковенантам
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Сравнение с другими продуктами
| Открытый факторинг | Скрытый | Без регресса — этот продукт | Закупочный | Импортный | Покрытие рисков | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Деньги | ||||||
| Процент финансирования | до 90% | до 90% | до 100% | 100% | 100% | покрытие до 100% |
| Когда приходят | в день отгрузки | в день отгрузки | в день отгрузки | в день оплаты счёта | в день оплаты инвойса | в последний день периода ожидания |
| Ставка, годовых | от КС + 2,0% | от КС + 4,0% | от КС + 2,5% | от КС + 3% | от КС + 5% | от 0,1% суммы поставки |
| Риск неплатежа | ||||||
| Риск на Факторе | — | — | ||||
| Возврат финансирования | ||||||
| Дебиторка списывается с баланса | — | — | ||||
| Что требуется | ||||||
| Контрагента уведомляют | — | — | ||||
| Номинальный счёт у фактора | ||||||
| Электронный документооборот (ЭДО) | ускоряет | обязателен | ускоряет | ускоряет | ускоряет | ускоряет |
| Продажа с отсрочкой платежа | ||||||
Галочка — признак есть в продукте, прочерк — нет. Ставки указаны как «от»: точную называет фактор после рассмотрения Вашего контрагента. Полная таблица — на странице «Виды факторинга».
Кредит выдают под отчётность и залог, факторинг без регресса — под саму поставку
Задача одна, логика разная. Банк предоставляет кредит, если уверен, что Вы вернёте долг. Фактор без регресса принимает на себя и риск неплатежа покупателя: возврат с Вас не требуется, залог не нужен.
| Признак | Факторинг без регресса | Кредит |
|---|---|---|
| Кого оценивают | Вашего покупателя, строже, чем при регрессе | Вас: отчётность, залог, долговую нагрузку |
| Если покупатель не заплатил | риск на факторе, возврата с Вас нет | Вы возвращаете кредит в любом случае |
| Залог | не нужен | обычно нужен |
| Страхование залога | не требуется | требуется, это дополнительные затраты |
| Влияние на баланс | дебиторка списывается с баланса, долг не возникает | растёт долговая нагрузка |
| Банковские кредитные линии | не затрагивает | занимает лимит, влияет на ковенанты |
| Из чего возвращается | из платежа покупателя | из Вашей выручки и активов |
| Лимит зависит от | объёма поставок | Вашей отчётности |
| Скорость | дни | недели |
| Стоимость | ставка с регрессом плюс обычно 0,5–1,5%, нередко такая же | процент по кредиту |
Вопросы о факторинге без регресса
Чем регресс отличается от безрегресса?
Что происходит, если покупатель не оплатил поставку?
Покрытие кредитных рисков — это тоже финансирование?
Может ли без регресса стоить столько же, сколько с регрессом?
Уведомляется ли покупатель об уступке?
Нужно ли согласие покупателя?
Можно ли передать фактору одного покупателя, а не всю дебиторскую задолженность?
Влияет ли факторинг на кредитные лимиты в банке?
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения — без рекламы и без обещаний. Пишем то, что сами проверяем на сделках.
Отсрочка платежа в договоре поставки: как прописать условия и лимит задолженности
Как прописать отсрочку платежа в договоре поставки: готовые формулировки, лимит задолженности, образец пункта и типичные ошибки.
Договор факторинга: стороны, сроки и содержание документа о финансировании под уступку денежного требования
Что должно быть в договоре факторинга: стороны, предмет, сроки, ответственность и уступка требования. Разбираем документ по пунктам.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Никаких обязательств до подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов