Факторинг для компаний сферы услуг
Факторинг по дебиторам на основании актов выполненных работ
Работа сдана по акту, заказчик платит через квартал, а подрядчикам и сотрудникам нужно платить каждый месяц. Так бывает у рекламных агентств, IT-компаний и логистических операторов. Для фактора акт выполненных работ выполняет ту же функцию, что накладная: он подтверждает стороны, сумму и срок оплаты.
С помощью платформы Вы сможете
- 1день 0Сдали работу по актузаказчик подписал акт, а денег ещё нет — только дебиторка
- 2каждый месяцПлатить подрядчикам и командеденьги нужны каждый месяц, а заказчик платит позже
- 3день 60–120Заказчик заплатилотсрочка по договору 60–120 дней, а следующие работы уже идут
Обладая полной информацией о возможных решениях по каждому контрагенту, Вы сможете:
- Выбрать лучшие условия из предложенных вариантов. Ставки не изменятся
- Сформировать оптимальный «портфель факторинговых решений»
- Передавать поставщиков и дебиторов от одного фактора к другому
Чем услуги отличаются от поставки товара
| Услуги | Поставка товара | |
|---|---|---|
| Основной документ | акт выполненных работ | накладная или УПД |
| Что подтверждает исполнение | подпись заказчика на акте | факт отгрузки и приёмка |
| Какая часть факторов принимает акты | меньше — не все работают по актам | большинство |
| Ставка | обычно выше | от КС + 2,0% годовых |
| Риск спора по объёму | выше: объём работ оспорить легче | ниже: товар либо поставлен, либо нет |
Вся рутина по поиску решений сокращается до 5 шагов
Расчёт условий не требует подписания документов. По покупателю, уже внесённому в каталог, лимит отображается онлайн, по остальным факторы называют условия в течение 1–3 дней. Выход на кредитный комитет и подготовка договора факторинга к подписанию занимают до 5 рабочих дней.
- 01РегистрацияВводите ИНН и почту. Данные компании подтягиваются из ЕГРЮЛ сами, вручную их заполнять не нужно.
- 02ДокументыЗагружаете договор поставки и карточку счёта 62 по покупателю: по ним фактор видит, что поставки реальны.
- 03ПредложенияЗаявку получают факторы, которым она подходит. Каждый присылает свои условия: ставку и лимит. Вы сравниваете и выбираете.
- 04ПодписаниеДоговор факторинга с выбранным фактором Вы подписываете онлайн, в Контур.Диадоке.
- 05ФинансированиеФактор переводит аванс на Ваш счёт. Дальше Вы отгружаете как обычно и не ждёте, пока покупатель заплатит.
Познакомьтесь с возможностями платформы — это бесплатно
Расчёт, подбор условий и отказ от предложения — 0 ₽.
- 10 ₽Регистрация и кабинет
- 20 ₽Расчёт лимитов и ставок по Вашей сделкеБез регистрации и контактных данных
- 30 ₽Проверка контрагентовДо трёх за один расчёт
- 40 ₽Заявка уходит всем подходящим факторам сразу
- 50 ₽Предложения факторовОбезличенно
- 60 ₽Отказ от предложения
- =1%Платный доступОт утверждённого фактором лимита, один раз: когда фактор утвердил лимит и Вы подписали договор с ним. К ставке фактора не прибавляется.
Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов.
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Какие продукты подходят компании услуг
Акт выполненных работ работает как накладная, поэтому подходят те же продукты. Залог не нужен. Не все факторы работают по актам, поэтому условия и ставка у каждого свои.
- 01Факторинг с регрессомОткрытый: покупатель знает об уступке и платит фактору, деньги за отгрузку Вы получаете сразу в размере 90% от суммы акта.
Скрытый: покупатель платит по прежним реквизитам, счёт при этом номинальный, у фактора. Всегда с регрессом.по любым дебиторам - 02Факторинг без регрессаС финансированием: финансирование до 100% суммы акта, риск неплатежа у фактора. Надбавка обычно 0,5–1,5%, а иногда ставка такая же, как с регрессом.
Без финансирования (покрытие кредитных рисков): денег вперёд нет, но до 100% суммы акта под защитой: если покупатель не платит, через 120 календарных дней платит фактор. Помогает наращивать дебиторку по новым покупателям и сегментам.по всем дебиторам - 03Закупочный факторингРоссийский подрядчик: фактор оплачивает счёт Вашего подрядчика, а Вы возвращаете деньги позже. Подрядчик ничего не подписывает: деньги приходят ему по реквизитам договора. Не подходит, если подрядчик аффилирован с Вами. Закупка от 10 млн ₽. Требования к выручке устанавливает фактор: если сделка ему интересна, решение возможно и при небольшой выручке.по любым подрядчикам
Что решает факторинг
Услуги подходят под факторинг так же, как товары: акт заменяет накладную, а дальше всё устроено одинаково. Использовать его можно и с заказчиками, и с подрядчиками.
- Вы сдали работу по акту и получаете деньги, не дожидаясь оплаты заказчика
- Заказчик платит фактору в свой срок
- Открытый, скрытый факторинг или без регресса
- Лимит по заказчику виден онлайн, если он уже есть на платформе
- Фактор оплачивает счёт Вашего подрядчика, а Вы возвращаете деньги позже
- Подрядчик ничего не подписывает: деньги приходят ему по реквизитам договора
- Условие: закупка от 10 млн ₽; выручку оценивает фактор
- Не подходит, если подрядчик аффилирован с Вами
Как проходит первая сделка
- 01Проверяете заказчика по ИННплатформа покажет, работают ли с ним факторы, и назовёт ориентировочную ставку1 минута
- 02Подаёте заявку с договором и актамифактор смотрит заказчика и порядок приёмкиодна заявка
- 03Получаете предложения факторовсравниваете ставку, лимит и условияв кабинете
- 04Подписываете и получаете финансированиедальше сделки по этому заказчику идут быстреепо каждому акту
Управляйте всем пулом поставщиков, дебиторов и факторов в одном окне
Заявки, документы, предложения факторов и деньги живут в одном месте. Разделы слева сменяются сами — нажмите любой, чтобы остановить.
| Дебитор | Партнёры | Ставка | Действие |
|---|---|---|---|
| ПАО «НК «Роснефть»нефтегаз | 3 | 16,2% КС + 2,2 | |
| Лентарозничные сети | 4 | 16,9% КС + 2,9 | |
| Магнит Фармафарма | 4 | 17,2% КС + 3,2 | |
| НЛМК-Калугаметаллургия | 2 | 17,9% КС + 3,9 |
Поддержка на всех этапах получения финансирования
Кредит выдают под отчётность и залог, факторинг — под саму поставку
Задача одна, логика разная. Банк выдаёт кредит, если уверен, что Вы вернёте долг: смотрит на отчётность, просит залог. Фактор смотрит на Вашего покупателя: заплатит ли он по этой накладной. Поэтому факторинг часто доступен и тем, кому банк отказал.
| Признак | Факторинг | Кредит |
|---|---|---|
| Главный вопрос | Заплатит ли по этому акту Ваш заказчик? | Чем Вы вернёте, если бизнес встанет? |
| Кого оценивают | Вашего покупателя | Вас |
| Из чего возвращается | из платежа покупателя | из Вашей выручки и активов |
| Залог | не нужен | обычно нужен |
| Влияние на баланс | долг не возникает | растёт долговая нагрузка |
| Лимит зависит от | объёма поставок | Вашей отчётности |
| Скорость | дни | недели |
| Когда растут отгрузки | лимит растёт вместе с ними | лимит пересматривают раз в год |
Вопросы компаний сферы услуг
Берут ли факторы акты выполненных работ? Что нужно, чтобы акт приняли?
- Акт подписан обеими сторонами без замечаний и оговорок
- Сумма в акте совпадает со счётом и договором
- Договор содержит порядок приёмки и сроки оплаты
- Нет открытых претензий по объёму и качеству работ
- История расчётов с этим заказчиком — по ней фактор оценивает риск
Можно ли передать фактору одного покупателя, а не всю дебиторскую задолженность?
Влияет ли факторинг на кредитные лимиты в банке?
Нужно ли согласие покупателя?
Подойдёт ли факторинг моей компании?
Работает хорошо:
- Заказчики — крупные компании с прозрачной отчётностью
- Работы сдаются регулярно и актами закрываются полностью
- Отсрочка по договору 60–120 дней
- Приёмка формализована и споров не бывает
Сложнее или не подходит:
- Оплата частями по этапам без закрывающих актов
- Заказчик — небольшая компания без отчётности
- В договоре есть удержания и гарантийные суммы
- Объём работ регулярно корректируется задним числом
- Оборот с заказчиком в среднем за срок отсрочки меньше 1 млн ₽
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения — без рекламы и без обещаний. Пишем то, что сами проверяем на сделках.
Отсрочка платежа в договоре поставки: как прописать условия и лимит задолженности
Как прописать отсрочку платежа в договоре поставки: готовые формулировки, лимит задолженности, образец пункта и типичные ошибки.
Договор факторинга: стороны, сроки и содержание документа о финансировании под уступку денежного требования
Что должно быть в договоре факторинга: стороны, предмет, сроки, ответственность и уступка требования. Разбираем документ по пунктам.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Никаких обязательств до подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов