Виды факторинга: сравнение условий и ставок
Виды факторинга и сравнение их условий: открытый и скрытый факторинг, с регрессом и без регресса, закупочный и импортный факторинг, покрытие кредитных рисков. В таблице сравниваются ставки, процент и срок финансирования, распределение риска неплатежа, требования к Вам и к контрагенту. Выберите вид факторинга под свою задачу: продажа с отсрочкой платежа или закупка у российского или иностранного поставщика.
Схема сделки: четыре движения между тремя сторонами
Поставщик отгружает, передаёт фактору накладную с денежным требованием и получает финансирование. Покупатель платит фактору в свой срок — по договору, который не менялся.
Сравнение по одному основанию
Актуально на 8 октября 2026
Таблица шире экрана: прокрутите её вправо →
| Открытый факторинг | Скрытый с регрессом | Без регресса | Закупочный | Импортный | Покрытие рисков | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Деньги | ||||||
| Финансирование выдаётся | ||||||
| Процент финансирования | до 90% | до 90% | до 100% | 100% | 100% | покрытие до 100% |
| Кому уходят деньги | Вам | Вам | Вам | поставщику | поставщику | Вам, при неоплате покупателя |
| Когда приходят | в день отгрузки | в день отгрузки | в день отгрузки | в день оплаты счёта | в день оплаты инвойса | в последний день периода ожидания |
| Ставка, годовых | от КС + 2,0% | от КС + 4,0% | от КС + 2,5% | от КС + 3% | от КС + 5% | от 0,1% суммы поставки |
| Максимальная отсрочка | 120 дней | 120 дней | 120 дней | стандарт 120 дней, возможно до 180 | стандарт 120 дней, возможно до 180 | 120 дней |
| Формат | открытый | скрытый | открытый | оплата счёта поставщику | финансирование закупки или выкуп товара | покрытие риска без финансирования |
| Риск неплатежа | ||||||
| Риск на Факторе | — | — | ||||
| Возврат финансирования | ||||||
| Дебиторка списывается с баланса | — | — | ||||
| Кого оценивает фактор | покупателя, затем Вас | покупателя, затем Вас | покупателя, строже | Вас | Вас | Ваших покупателей |
| Что требуется | ||||||
| Согласие контрагента на уступку | — | — | — | |||
| Контрагента уведомляют | — | — | ||||
| Номинальный счёт у фактора | ||||||
| Электронный документооборот (ЭДО) | ускоряет | обязателен | ускоряет | ускоряет | ускоряет | ускоряет |
| ИНН контрагента обязателен | ||||||
| Залог | ||||||
| Договор поставки с отсрочкой | — | — | ||||
| Счёт или инвойс на оплату | — | — | — | — | ||
| Кто Вы в сделке | ||||||
| Продажа с отсрочкой платежа | ||||||
| Вы закупаете | ||||||
| Контрагент за рубежом | ||||||
Галочка — признак есть в решении, прочерк — нет. Ставки указаны как «от»: точную называет фактор после рассмотрения Вашего контрагента. Все решения — от 1 млн ₽ на контрагента.
Как мы сравниваем виды факторинга
Каждое решение сравнивается по одним и тем же признакам, чтобы таблицу можно было читать по строкам.
- Ставка. Указана как «от ключевой ставки Банка России плюс надбавка», в среднем по рынку. Точную ставку определяет фактор после рассмотрения контрагента.
- Финансирование. Какую долю суммы поставки получает клиент и когда приходят деньги.
- Регресс и риск. Кто отвечает за неоплату покупателя: клиент или фактор.
- Уведомление покупателя. Знает ли покупатель об уступке и кому платит.
- Отсрочка и документы. Срок отсрочки, электронный документооборот, формат работы.
Подробно каждое решение описано на своей странице: открытый факторинг, скрытый факторинг, факторинг без регресса, закупочный, импортный, покрытие рисков.
Сколько стоит и из чего складывается
Три части платы есть почти во всех решениях: регистрация требования, обслуживание и плата за деньги. Различаются надбавки и база расчёта. Ставки указаны как «от»: точную называет фактор. Комиссию за установление лимита не взимает ни один фактор.
Фиксированная сумма за каждую накладную, счёт или инвойс.
Процент от суммы требования. Это комплекс услуг фактора: проверка дебитора, подтверждение лимитов, мониторинг негативной информации о дебиторе с незамедлительным уведомлением поставщика и контроль взыскания задолженности.
Плата начисляется на выплаченное финансирование за фактические дни. Фактор ориентируется на отсрочку платежа и дополнительно предоставляет период ожидания: вместе они образуют срок отсрочки, длительность которого зависит от фактора, дебитора и вида услуги. При закупочном факторинге вместо него действует срок возврата финансирования.
Размер надбавки зависит от вида решения и структуры сделки: кто принимает на себя риск, как оформлена схема, какой объём поставок и какое финансирование нужно. Точный размер называет фактор после рассмотрения сделки.
Условия
Что двигает ставку
- Покупатель с подтверждённой платёжной дисциплиной
- Отсрочка короче
- Объём больше: ставка падает ступенями
- Дебитор уже в каталоге утверждённых лимитов
- Покупатель новый, истории расчётов нет
- Отсрочка 120 дней и больше
- Разовая поставка вместо регулярных
Подберите решение за три шага
ПОДБОР РЕШЕНИЯ · 01 / 03
Кто Вы в компании?
Подберём формулировки задач под Вашу роль
Частые сомнения при выборе
- Факторинг без регресса всегда лучше
- Скрытый факторинг нужен всем, кто не хочет огласки
- Закупочный факторинг равен кредиту
- Покрытие рисков заменяет факторинг
- Как правило, дороже на 0,5–1,5%, иногда ставка не отличается от факторинга с регрессом. Фактор оценивает покупателя и может отказать: тогда Вы решаете, оставить такого покупателя на своём риске или отказаться от него
- Скрытая схема всегда с регрессом, дороже открытой и требует номинального счёта в банке фактора. Если покупатель согласен на уступку, выбирайте открытый факторинг
- Фактор оплачивает счёт Вашего поставщика. Залог не требуется. Оценивается финансовая дисциплина и состояние Вашей компании
- Покрытие не предполагает финансирования: фактор принимает риск неплатежа, но не ускоряет оборот
Кредит выдают под отчётность и залог, факторинг — под саму поставку
Задача одна, логика разная. Банк выдаёт кредит, если уверен, что Вы вернёте долг: смотрит на отчётность, просит залог. Фактор смотрит на Вашего покупателя: заплатит ли он по этой накладной. Поэтому факторинг часто доступен и тем, кому банк отказал.
| Признак | Факторинг | Кредит | Деньги учредителей |
|---|---|---|---|
| Кого оценивают | Вашего покупателя | Вас | ничего |
| Из чего возвращается | из платежа покупателя | из Вашей выручки и активов | из Ваших средств |
| Залог | не нужен | обычно нужен | не нужен |
| Влияние на баланс | долг не возникает | растёт долговая нагрузка | обязательство перед учредителями |
| Лимит зависит от | объёма поставок | Вашей отчётности | суммы, которую вносят учредители |
| Скорость | дни | недели | по решению учредителей |
| Когда растут отгрузки | лимит растёт вместе с ними | лимит пересматривают раз в год | нужны новые вложения |
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Что спрашивают чаще всего
Чем открытый факторинг отличается от скрытого?
Какой вид факторинга выбрать?
Сколько стоит факторинг и от чего зависит ставка?
Чем факторинг отличается от кредита?
Нужен ли залог при факторинге?
Чем регресс отличается от безрегресса?
Может ли без регресса стоить столько же, сколько с регрессом?
Какая сумма выплачивается и когда?
Закупочный и агентский факторинг — это одно и то же?
Чем закупочный факторинг отличается от кредита на пополнение оборотных средств?
На какой срок предоставляется отсрочка при закупочном и импортном факторинге?
Какие бывают решения по импортному факторингу?
Чем покрытие кредитных рисков отличается от страхования дебиторской задолженности?
Взимается ли комиссия за установление лимита?
Какие документы запрашивает фактор?
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения по факторингу и управлению оборотным капиталом.
Отличие факторинга от кредита: сравнение, что выгоднее и дешевле
Сравнение факторинга и кредита: залог, влияние на баланс, скорость и реальная стоимость денег. Что выбрать бизнесу.
Факторинг: что это такое и как он работает, участники и операции факторинговой компании
Как устроен факторинг: участники сделки, схема работы, виды и стоимость. Когда он выгоднее кредита и что нужно для оформления.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Обязательства возникают только после подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов