Факторинг для оптовых компаний
Финансирование отгрузки, защита от неплатежа покупателя и оплата закупки у поставщиков
Партия отгружена, оплата придёт через 60 дней, а следующую закупку нужно оплатить сейчас. Чем крупнее оборот, тем больше средств остаётся в дебиторской задолженности.
С помощью платформы Вы сможете
- 1день 0Закупили партиюденьги ушли поставщику — своими или с отсрочкой
- 2день 10–20Отгрузили покупателютовара нет, денег ещё нет — только дебиторка
- 3день 20–30Нужна следующая закупкаоборот требует денег, которых пока нет
- 4день 60–80Покупатель заплатилденьги пришли — но следующий цикл уже начался
Обладая полной информацией о возможных решениях по каждому контрагенту, Вы сможете:
- Выбрать лучшие условия из предложенных вариантов. Ставки не изменятся
- Сформировать оптимальный «портфель факторинговых решений»
- Передавать поставщиков и дебиторов от одного фактора к другому
Вся рутина по поиску решений сокращается до 5 шагов
Расчёт условий не требует подписания документов. По покупателю, уже внесённому в каталог, лимит отображается онлайн, по остальным факторы называют условия в течение 1–3 дней. Выход на кредитный комитет и подготовка договора факторинга к подписанию занимают до 5 рабочих дней.
- 01РегистрацияВводите ИНН и почту. Данные компании подтягиваются из ЕГРЮЛ сами, вручную их заполнять не нужно.
- 02ДокументыЗагружаете договор поставки и карточку счёта 62 по покупателю: по ним фактор видит, что поставки реальны.
- 03ПредложенияЗаявку получают факторы, которым она подходит. Каждый присылает свои условия: ставку и лимит. Вы сравниваете и выбираете.
- 04ПодписаниеДоговор факторинга с выбранным фактором Вы подписываете онлайн, в Контур.Диадоке.
- 05ФинансированиеФактор переводит аванс на Ваш счёт. Дальше Вы отгружаете как обычно и не ждёте, пока покупатель заплатит.
Познакомьтесь с возможностями платформы — это бесплатно
Расчёт, подбор условий и отказ от предложения — 0 ₽.
- 10 ₽Регистрация и кабинет
- 20 ₽Расчёт лимитов и ставок по Вашей сделкеБез регистрации и контактных данных
- 30 ₽Проверка контрагентовДо трёх за один расчёт
- 40 ₽Заявка уходит всем подходящим факторам сразу
- 50 ₽Предложения факторовОбезличенно
- 60 ₽Отказ от предложения
- =1%Платный доступОт утверждённого фактором лимита, один раз: когда фактор утвердил лимит и Вы подписали договор с ним. К ставке фактора не прибавляется.
Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов.
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Какие продукты подходят оптовику
У оптовых компаний часто нет ликвидного залога, поэтому кредит по низкой ставке им доступен ограниченно. Факторинг залога не требует: с ним можно закупать больше у поставщиков и продавать больше покупателям. И меньше зависеть от того, когда платят Ваши покупатели.
- 01Факторинг с регрессомОткрытый: покупатель знает об уступке и платит фактору, деньги за отгрузку Вы получаете сразу в размере 90% от накладной.
Скрытый: покупатель платит по прежним реквизитам, счёт при этом номинальный, у фактора. Всегда с регрессом.
Чаще берут по крупным покупателям, с которыми Вы давно работаете и которые платят стабильно.по любым дебиторам - 02Факторинг без регрессаС финансированием: финансирование до 100% суммы поставки, риск неплатежа у фактора. Надбавка обычно 0,5–1,5%, а иногда ставка такая же, как с регрессом.
Без финансирования (покрытие кредитных рисков): денег вперёд нет, но до 100% суммы накладной под защитой: если покупатель не платит, через 120 календарных дней платит фактор. Помогает наращивать дебиторку по новым покупателям и сегментам.
Если фактор откажет по какому-то покупателю, Вы решаете: оставить его на своём риске или отказаться от него.по всем дебиторам - 03Закупочный факторингРоссийский поставщик: фактор оплачивает сырьё и материалы. Поставщик ничего не подписывает, деньги приходят ему по реквизитам договора. Фактор может попросить передать дебиторку на открытый факторинг как обеспечение. Не подходит, если поставщик аффилирован с Вами. Закупка от 10 млн ₽. Требования к выручке устанавливает фактор: если сделка ему интересна, решение возможно и при небольшой выручке.
Иностранный поставщик (импортный факторинг): то же для сырья из-за рубежа: фактор проводит платёж иностранному поставщику по Вашему поручению или сам выкупает товар и ввозит его в Россию.по любым поставщикам
Что решает факторинг
- До 90% суммы отгрузки в день поставки
- В среднем по рынку от КС + 2,0% годовых, точную ставку определяет фактор
- Лимит на каждого покупателя отдельно
- Без регресса — ещё и риск неплатежа: покрытие до 100% суммы накладной, дебиторка может уйти с баланса
- 100% суммы счёта — сразу поставщику
- Отсрочка обычно 120 дней, по отдельным компаниям 150 и даже 180
- Скидка за предоплату у поставщика остаётся Вам
- Фактор смотрит на Ваш бизнес: закредитованность, прозрачность, дебиторку
- Финансирование без залога: под финансовое состояние и кредитный риск самой компании, а не только под закупку у поставщика
Управляйте всем пулом поставщиков, дебиторов и факторов в одном окне
Заявки, документы, предложения факторов и деньги живут в одном месте. Разделы слева сменяются сами — нажмите любой, чтобы остановить.
| Дебитор | Партнёры | Ставка | Действие |
|---|---|---|---|
| ПАО «НК «Роснефть»нефтегаз | 3 | 16,2% КС + 2,2 | |
| Лентарозничные сети | 4 | 16,9% КС + 2,9 | |
| Магнит Фармафарма | 4 | 17,2% КС + 3,2 | |
| НЛМК-Калугаметаллургия | 2 | 17,9% КС + 3,9 |
Поддержка на всех этапах получения финансирования
Кредит выдают под отчётность и залог, факторинг — под саму поставку
Задача одна, логика разная. Банк выдаёт кредит, если уверен, что Вы вернёте долг: смотрит на отчётность, просит залог. Фактор смотрит на Вашего покупателя: заплатит ли он по этой накладной. Поэтому факторинг часто доступен и тем, кому банк отказал.
| Признак | Факторинг | Кредит |
|---|---|---|
| Главный вопрос | Заплатит ли по этой накладной Ваш покупатель? | Чем Вы вернёте, если бизнес встанет? |
| Кого оценивают | Вашего покупателя | Вас |
| Из чего возвращается | из платежа покупателя | из Вашей выручки и активов |
| Залог | не нужен | обычно нужен |
| Влияние на баланс | долг не возникает | растёт долговая нагрузка |
| Лимит зависит от | объёма поставок | Вашей отчётности |
| Скорость | дни | недели |
| Когда растут отгрузки | лимит растёт вместе с ними | лимит пересматривают раз в год |
Вопросы оптовиков
Придётся ли передавать фактору всю дебиторскую задолженность?
Покупатели узнают и испугаются? Нужно ли их согласие?
Это испортит отношения с банком? Влияет ли на кредитную линию?
Проще оформить кредит на оборотные средства?
Какие документы запрашивает фактор?
Можно профинансировать и закупку, и отгрузку одновременно?
Подойдёт ли факторинг малому бизнесу?
Когда факторинг не подходит?
- Покупатели платят предоплатой или по факту: уступать нечего
- Вы продаёте в розницу физлицам
- Сделка или лимит на покупателя меньше 1 млн ₽: считается оборот с ним в среднем за срок отсрочки
- Покупатель — совсем новое юрлицо, или о нём нет информации и отчётности
- У покупателя много исков о неисполнении собственных обязательств
- Покупатель для Вас новый, опыта работы с ним нет, а Вы хотите скрытый факторинг
- Отсрочка платежа меньше 7 календарных дней: экономического смысла нет
- Отгрузки разовые: отгрузили один раз, следующая может быть через год или не случиться вовсе
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения — без рекламы и без обещаний. Пишем то, что сами проверяем на сделках.
Отсрочка платежа в договоре поставки: как прописать условия и лимит задолженности
Как прописать отсрочку платежа в договоре поставки: готовые формулировки, лимит задолженности, образец пункта и типичные ошибки.
Договор факторинга: стороны, сроки и содержание документа о финансировании под уступку денежного требования
Что должно быть в договоре факторинга: стороны, предмет, сроки, ответственность и уступка требования. Разбираем документ по пунктам.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Никаких обязательств до подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов