Кому подходит факторинг: пять отраслей

Нет. Долга у Вас не возникает: Вы уступаете право требования к покупателю. На кредитную нагрузку и банковские лимиты факторинг не влияет.

Кредит выдают под отчётность и залог: банк смотрит, сможете ли Вы вернуть долг. Факторинг оценивает платёж Вашего покупателя: залог не нужен, кредитной нагрузки и долга не возникает. Деньги по поставке с отсрочкой приходят в день отгрузки (до 90% суммы), а не после оплаты покупателем.

В среднем по рынку от КС + 2,0% годовых, точную ставку определяет фактор. Её двигают качество покупателя, срок отсрочки и объём. Без регресса обычно дороже на 0,5–1,5%, скрытая схема дороже открытой. Комиссию за установление лимита не взимает ни один фактор.

Регистрация, расчёт условий, проверка контрагентов и предложения факторов бесплатны. Платформе Вы платите один раз 1% от лимита, который подтвердили после решения фактора. К ставке фактора это не добавляется. Финансирование предоставляют факторы, договор Вы подписываете с фактором напрямую.

Зарегистрируйтесь, введите ИНН, загрузите договор поставки и карточку счёта 62 по покупателю. Заявка уходит подходящим факторам, предложения со ставкой и лимитом приходят в кабинет. Если контрагента нет в каталоге, факторы отвечают по лимиту за 1–3 дня, кредитный комитет и договор занимают до 5 рабочих дней. Договор подписывается онлайн в Контур.Диадоке.

Сравните предложения в одном окне: ставку, лимит и условия. Платформа ставки факторов не меняет. Имя фактора раскрывается после подписания договора с платформой. По разным покупателям можно работать с разными факторами.

Зарегистрироваться на платформе может любая компания, форма не важна: ИП подходит так же, как ООО. Подойдёт ли сделка, решает фактор: у каждого свои минимальные выручка и лимит. Сделки меньше 1 млн ₽ факторы обычно не рассматривают.

Бухгалтерская отчётность за последний год и текущий период, договоры поставки с отсрочкой по контрагентам, которых Вы передаёте, накладные или УПД по отгрузкам за последние периоды, оборотно-сальдовая ведомость по счёту 62 — расчёты с покупателями. Минимальную выручку определяет каждый фактор. Точный перечень зависит от фактора и продукта: в закупочной и импортной схемах вместо накладных рассматриваются счёт поставщика и контракт, при оказании услуг — подписанные акты.

При открытой схеме — да: покупателя уведомляют, и он платит фактору. При скрытой не уведомляется и платит Вам как обычно, но нужен номинальный счёт в банке фактора, схема дороже и всегда с регрессом. Схему определяет наличие согласия покупателя на уступку.

При регрессе финансирование возвращаете Вы, без регресса риск неплатежа берёт фактор. Без регресса обычно дороже: фактор берёт комиссию за покрытие риска, но иногда ставка такая же, как с регрессом.

Да. Заявка подаётся по конкретному покупателю: один покупатель — один лот со своим лимитом. По разным покупателям можно работать с разными факторами.

Фактор платит Вашему поставщику по Вашему счёту, деньги на Ваш счёт не приходят. Залог не нужен, в отчётности это кредиторская задолженность перед фактором, а не кредит. Отсрочка обычно 120 дней, по отдельным компаниям 150–180. Закупка от 10 млн ₽. Закупочный и агентский факторинг — одно решение под разными названиями.