Открытый факторинг с регрессом
Открытый факторинг с регрессом позволяет получить оборотные средства под отгрузку: фактор выплачивает до 90% суммы поставки в день отгрузки, а оплату получает от Вашего покупателя по окончании отсрочки. Подходит для финансирования поставок покупателям, которых Вы знаете. Риск неплатежа остаётся на Вас, поэтому ставка ниже, чем при скрытом факторинге и факторинге без регресса.
С помощью этого решения Вы сможете:
- Получать финансирование под отгрузку в день передачи накладной
- Закрывать кассовые разрывы без залога и без роста кредитной нагрузки
- Финансироваться по наиболее низкой ставке среди схем факторинга
Что решает открытый факторинг с регрессом
- До 90% суммы поставки приходит в день передачи накладной
- Кассовые разрывы закрыты без залога
- Банковские лимиты и кредитные линии не занимаются
- Покупателям можно предоставлять отсрочку до 120 дней, не замораживая оборотные деньги
- Заявка подаётся по конкретному покупателю, а не по всей дебиторке
- Если покупатель уже в каталоге, лимит виден онлайн
- Самая низкая ставка среди схем: от КС + 2,0%
- Риск неплатежа остаётся на Вас, поэтому Вы сами решаете, кому предоставлять отсрочку
- Долга перед банком не возникает
Кому подходит
- Покупатели платят вовремя и исправно, их размер не важен
- Приоритет — минимальная стоимость финансирования
- Риск неплатежа по дебиторам несёт поставщик
- Покупатели готовы подписать Согласие на факторинг
- Необходимо передать риск неплатежа фактору — без регресса
- Покупатель не предоставляет согласие на уступку — скрытый
- Необходимо списать дебиторку с баланса — без регресса
Что подготовить и когда передать
Один раз
О компании и договоре
- Договор поставки с отсрочкой платежа
- Бухгалтерская отчётность и оборотно-сальдовые ведомости по расчётам с покупателями
По каждой отгрузке
Документы поставки
- Накладные или УПД
По покупателю
Согласие
- Согласие покупателя на уступку
- Уведомление направляет фактор
Как работает открытый факторинг с регрессом
Пять этапов от отгрузки до расчёта. При неоплате покупателем финансирование возвращаете Вы.
- 01ОтгрузкаВы отгружаете товар или оказываете услугу с отсрочкой платежа.
- 02Передача документовВы передаёте фактору накладную. Фактор уведомляет покупателя: платить он будет фактору.
- 03ФинансированиеФактор выплачивает до 90% суммы накладной в день отгрузки.
- 04Оплата покупателемПокупатель оплачивает требование фактору по истечении отсрочки. При неоплате по истечении периода ожидания финансирование возвращаете Вы.
- 05РасчётФактор перечисляет Вам остаток за вычетом комиссии.
Расчёты индикативные: суммы и проценты приведены для примера. Условия по Вашей поставке называет фактор.
Сколько стоит и из чего складывается
Три части, надбавок за вид сделки нет. Комиссию за установление лимита не взимает ни один фактор.
Фиксированная сумма за каждую накладную.
Процент от суммы требования: проверка поставки и ведение до оплаты.
От выплаченного финансирования за фактические дни.
Условия
Что двигает ставку
- Покупатель с подтверждённой платёжной дисциплиной
- Отсрочка короче
- Объём больше: ставка падает ступенями
- Дебитор уже в каталоге утверждённых лимитов
- Покупатель новый, истории расчётов нет
- Отсрочка 120 дней и больше
- Разовая поставка вместо регулярных
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Сравнение с другими продуктами
| Открытый факторинг — этот продукт | Скрытый | Без регресса | Закупочный | Импортный | Покрытие рисков | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Деньги | ||||||
| Процент финансирования | до 90% | до 90% | до 100% | 100% | 100% | покрытие до 100% |
| Когда приходят | в день отгрузки | в день отгрузки | в день отгрузки | в день оплаты счёта | в день оплаты инвойса | в последний день периода ожидания |
| Ставка, годовых | от КС + 2,0% | от КС + 4,0% | от КС + 2,5% | от КС + 3% | от КС + 5% | от 0,1% суммы поставки |
| Риск неплатежа | ||||||
| Риск на Факторе | — | — | ||||
| Возврат финансирования | ||||||
| Дебиторка списывается с баланса | — | — | ||||
| Что требуется | ||||||
| Контрагента уведомляют | — | — | ||||
| Номинальный счёт у фактора | ||||||
| Электронный документооборот (ЭДО) | ускоряет | обязателен | ускоряет | ускоряет | ускоряет | ускоряет |
| Продажа с отсрочкой платежа | ||||||
Галочка — признак есть в продукте, прочерк — нет. Ставки указаны как «от»: точную называет фактор после рассмотрения Вашего контрагента. Полная таблица — на странице «Виды факторинга».
Кредит выдают под отчётность и залог, факторинг — под саму поставку
Задача одна, логика разная. Банк предоставляет кредит, если уверен, что Вы вернёте долг. Фактор оценивает покупателя и финансирует поставку: залог не требуется.
| Признак | Открытый факторинг | Кредит |
|---|---|---|
| Кого оценивают | Вашего покупателя и поставку | Вас: отчётность, залог, долговую нагрузку |
| Если покупатель не заплатил | финансирование возвращаете Вы (регресс) | Вы возвращаете кредит в любом случае |
| Залог | не нужен | обычно нужен |
| Страхование залога | не требуется | требуется, это дополнительные затраты |
| Банковские кредитные линии | не затрагивает | занимает лимит, влияет на ковенанты |
| Из чего возвращается | из платежа покупателя | из Вашей выручки и активов |
| Лимит зависит от | объёма поставок | Вашей отчётности |
| Скорость | дни | недели |
| Стоимость | от КС + 2,0%, обычно ниже, чем у скрытого и без регресса | процент по кредиту |
Вопросы об открытом факторинге
Какая сумма выплачивается и когда?
Чем регресс отличается от безрегресса?
Нужно ли согласие покупателя?
Можно ли передать фактору одного покупателя, а не всю дебиторскую задолженность?
Влияет ли факторинг на кредитные лимиты в банке?
Как рассчитывается комиссия при оплате покупателем раньше или позже срока?
Взимается ли комиссия за установление лимита?
Какие документы запрашивает фактор?
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения — без рекламы и без обещаний. Пишем то, что сами проверяем на сделках.
Отсрочка платежа в договоре поставки: как прописать условия и лимит задолженности
Как прописать отсрочку платежа в договоре поставки: готовые формулировки, лимит задолженности, образец пункта и типичные ошибки.
Договор факторинга: стороны, сроки и содержание документа о финансировании под уступку денежного требования
Что должно быть в договоре факторинга: стороны, предмет, сроки, ответственность и уступка требования. Разбираем документ по пунктам.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Никаких обязательств до подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов